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[警情提示] 警惕利用P2P平台实施非法集资犯罪

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白银长老

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发表于 2016-3-21 16:19:12 | 显示全部楼层 |阅读模式
近年来,随着新型的网络金融信贷模式:P2P(Person to Person)网络借贷的兴起,这种“个人对个人”通过网络借贷平台的商业借贷模式,往往宣称不要任何抵押,甚至借款人和贷款人不用谋面,就能借到钱,虽然网络借贷在一定程度上缓解了当前一些中小企业资金压力,但这种直接撮合借款人与放贷人的“类银行”平台,作为一种新型的理财模式监管却存在空白,成交额的不断攀升和平台数量的爆发式增长,P2P网络借贷所暴露出的问题也越来越多。于是有少数不法分子开始利用P2P网贷平台进行违法犯罪活动。该类案件往往损失金额高,追赃难度大,给群众造成经济损失,应引起高度警惕。   
一、简要案情:
2015年12月15日,梁某(男,63岁)、刘某(女、61岁)等人到公安机关报案称:自2015年7月份以来,他们通过媒体广告了解到P2P平台的投资情况,以年利率9%-14.6%的方式回报投资者,进行投资10万余元,后发现平台无法登录,所投资的资金无法赎回,要求调查处理。
二、案件的特点:
1、P2P平台无准入门槛、无行业监管、无部门监管。买个模板,召集几个人就可以建立P2P平台,这给很多违法分子以可乘之机。借款人担保物在各个平台重复抵押,远超过抵押物的价值,投资人面临投资无法收回的风险。
2、以虚假标的吸金数量大。嫌疑人在互联网上搭建了“某某”网贷平台,在网站上发布虚假的借款标的,期限为1至3个月不等,年利息20%左右。投资人在该网站注册会员后可以获得一个会员账号,会员对账号进行充值,投资所返还的本金和利息也都体现为会员账号的余额。需要会员在网站上点击提现后,网站财务人员再将相应金额的钱款通过网上银行或第三方支付平台转入会员的银行账户,非法吸收资金上亿元比比皆是,受害者涉及全国各地。
3、影响范围广、被害人年纪轻。P2P网贷平台通过网络宣传借款信息,网络传播的无边界性使得吸收资金的信息能够迅速大范围传播,集资对象和影响范围的明显扩大。而且P2P网贷平台非法集资侵害的对象主要是接触网络较多、容易接受新鲜事物的中青年人。   
三、防范对策:
1、加强引导对风险知识的普及和宣传。让投资“P2P”的群众明白“存管”与“托管”的区别,讲明银行不会为“P2P”的投资人进行托管,其投资风险由个人承担,防止不法分子偷换概念,蒙骗群众。加强对民间借贷的引导,完善P2P监测体系,防止因投资过度集中或决策失误导致资金风险;要针对P2P理财潜在的风险、可能引发的违法犯罪问题,及时发布预警信息通报,增强公众规避风险、自我防范的意识和能力。提醒广大市民对高额充值返利、投资理财、网络借贷等涉及资金活动理性对待、认真甄别,切实提高风险防范意识。
2、加强监管。P2P网络借贷作为新生事物,是经济发展的产物。金融部门应对其产生、发展进行深入研究,从法律上明确界定其经营范围、监管职责等内容,使其置于法律的监管之下。
3、齐抓共管,形成有效打击合力。从加强公司注册审核、银行账户监管等方面入手,形成公安、工商、税务、证监会、银监会、保监会等部门信息互通和执法联动机制,同时还要适时出台相应的法律法规,进一步规范市场主体及其行为,才能实现对非法集资等涉众性案件“打早、打准、打好”的目标,真正发挥好“P2P”模式在互联网+时代的积极作用。
发表于 2016-3-22 08:55:17 | 显示全部楼层
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发表于 2016-9-21 11:30:22 | 显示全部楼层
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